Управління ліквідністю активів сьогодні поєднує контроль капіталу з сучасними цифровими технологіями — автоматизованим касовим прогнозом, динамічним дисконтуванням, аналітичними програмами на базі ШІ.
Це дозволяє швидко оцінювати поточну та прогнозувати ситуацію, приймати виважені рішення та коригувати тактику в межах операційного управління.
На основі динамічного аналізу менеджмент може швидко перемикатися між трьома базовими стратегіями управління ліквідністю активів:
- Консервативною. Вона ередбачає формування великих резервів високоліквідних активів та мінімізацію короткострокових зобов’язань. Для «заморожування» капіталу можна використовувати довгострокові інвестиції, також в нагоді стане депозит для юридичних осіб, який не лише захистить кошти від інфляції, а й сприятиме їх примноженню за рахунок нарахування відсотків. В межах цієї стратегії можна обирати депозит на рік і більше, уникаючи дострокового зняття коштів. Така стратегія допомагає з мінімальними втратами подолати кризові періоди, при цьому високої прибутковості вона забезпечити не може.
- Агресивною – . Це протилежний підхід, , що полягає у максимальному спрямуванні всіх фінансових ресурсів в оборот з метою нарощування потужностей та збільшення обсягів виробництва і продажу. Її доречно використовувати за наявності значних конкурентних переваг бізнесу, тобто можливості помітно відірватися вперед в конкурентних перегонах за умови стимулювання попиту. В межах цієї стратегії доречно використовувати короткострокові кредити для підживлення та короткострокові депозити для тимчасового захисту активів й швидкого їх повернення в роботу, зокрема для покриття ризиків касових розривів.
- Компромісною. Це стратегія досягнення балансу між високою прибутковістю та мінімізацією ризиків. Така розстановка сил можлива за активного залучення короткострокових позик для фінансування поточних потреб та покриття постійних витрат за рахунок власних коштів. В даному випадку наявність резервів для підтримки поточних витрат є бажаною, тому варто заздалегідь попіклуватися про коротко- та середньострокові (на 3-6 місяців) депозити, кошти з яких можна відносно швидко зняти та використати. Ефективність такої стратегії залежить від досвіду та підприємницького бачення керівництва, якому доведеться ситуативно обирати між захисними та агресивними заходами.
Вибір стратегії та її реалізації для управління активами компанії передбачає активну взаємодію з банками. Саме тому бізнесу важливо мати надійного фінансового партнера із широким асортиментом послуг та лояльними умовами співпраці. В умовах цифровізації фінансів доречно обирати технологічно просунуті банки або й повноцінні фінтехпроєкти, зокрема Unex Bank, що володіють достатніми ресурсами для забезпечення оперативного, зручного та вигідного доступу до різноманітних фінансових операцій.
